מתי נכון לקחת הלוואה?

הלוואות הן מסוג הדברים שמוצאים אתכם גם אם כלל לא חיפשתם.

אנו שומעים על שלל פרסומות שמעודדות את בעלי העסקים, ואת משקי הבית ליטול הלוואה.

מנסים לשכנע אותנו עד כמה זה כדאי, אבל כאשר מבוצעת מכירה כל כך אינטנסיבית נכון יותר לעצור ולהתבונן היטב.

הכרת עולם ההלוואות בהסתכלות אחרת והאם ריבית היא הפרמטר הכי חשוב בעת נטילת הלוואה.

מתי נכון לקחת הלוואה?

ראשית, אדגיש שהבנקים מאפשרים למשקי בית/בעלי עסקים להיות במינוס. דבר זה נקרא עמלת הקצאת אשראי (בנוסף למחיר העמלות על המינוס). עלות זו שונה בין חשבון פרטי לבין חשבון עסקי. עלותה יכולה לנוע בין עשרות ש״ח בודדים לעומת אלפי ש״ח. תלוי גובה המסגרת ושיוך החשבון וגודל העסק.

כאשר אדם בוחר ליטול הלוואה, השאלה שצריכה להישאל לפני הכל – מה מטרת ההלוואה?

צמיחה או דעיכה?

לפקיד/פקידה בבנק יש חובה לעמוד ביעדי מכירות מוצרים שונים בבנקים וכפועל יוצא הם ינסו להציע לנו הלוואות, מוצר זה רווחי מאוד לבנקים.

אם באמצעות הרכב שאקנה, אצליח להגדיל את השכר שלי -אז זה מצוין.

אם קניית הרכב תקל עליי בהפחתת עלויות של הוצאות רכב קיימות, גם פה יש בהחלט פעולה מקדמת.

אבל, אם קניתי רכב ללא תועלת נראית לעין, זה דומה לקניית מנייה שערכה רק ילך ויקטן.

היבטי צמיחה:

האם לקיחת ההלוואה תסייע לי לצמוח ולהתקדם לאחר שבניתי תוכנית עסקית הכוללת בחינה תזרימית עם החזר ההלוואה, אם התשובה היא כן אזי מדובר במינוף כלכלי לשם התפתחות ויש בהחלט יש מקום לשקול זאת.

האם ההלוואה משמת אותי עבור פעילות פיננסית (בדרגות סיכון שונות) הצפויות להגדיל את ההון העצמי הנמצא ברשותי?

כמובן שכל הלוואה ניטול לאחר בדיקת שוק מקיפה, השוואת תנאים והתמקחות על גובה ההחזר החודשי הריאלי, העמלות ונקודות היציאה

היבטי דעיכה:

האם ההלוואה מבקשת לכסות מינוס, ואינה מלווה בתוכנית שיקום כלכלי ליצאה מהמשבר הפיננסי אזי כדאי לחשוב על תוכנית פעולה אחרת שכן אנו עלולים למצוא עצמינו בסחרור אדיר של הלוואות עד לחדלות פירעון.